Porównywarka kredytów hipotecznych

Czym jest Indeks Zadłużenia?

Indeks Zadłużenia przygotowywany jest co miesiąc przez analityków serwisu Comperia.pl. Badane są zmiany poziomu całkowitego zadłużenia (wyrażonego w złotych) pozostającego do spłaty dla przykładowych kredytów hipotecznych na 300 tys. zł na 30 lat. Dla lepszego porównania tych zmian przyjęto, że takie zobowiązania zaciągane były na początku 2006, 2007, 2008 i 2009 roku. Indeks Zadłużenia odpowiada m.in. na pytania: czy warto przewalutować kredyt albo czy warto go akurat nadpłacić.

Komentarz analityka

Przez ostatni miesiąc (II połowa czerwca oraz I połowa lipca br.) złoty stracił zarówno wobec euro jak i franka szwajcarskiego. Największą deprecjację polskiej waluty odnotowano pod koniec czerwca. Wówczas to kurs sprzedaży w bankach sięgał nawet 3,67 zł za jednego franka szwajcarskiego i 4,48 zł za euro.

Ogólnie, przez cały badany okres banki sprzedawały euro średnio po 4,44 zł, zaś franki po 3,61 zł. To odpowiednio o 7 i 8 gr więcej niż wyniósł analogiczny odczyt miesiąc temu, a więc w II połowie maja i I połowie czerwca br.

To istotne osłabienie złotego miało nie najlepszy wpływ na poziom salda zadłużenia (w przeliczeniu na złote) osób z walutowymi kredytami hipotecznymi. W zależności od roku zaciągnięcia kredytu, Indeks Zadłużenia przez ostatni miesiąc wzrósł o 7 - 8,5 tys. zł dla kredytów we frankach i 3,7 - 4,3 tys. zł dla kredytów w euro.

Ile wynosi zadłużenie osób posiadających kredyt we frankach na równowartość 300 tys. zł? Dla modelowego zobowiązania zaciągniętego na początku 2006 r. to kwota ok. 361,5 tys. zł. Dla kredytu zaciągniętego rok później (przy ówczesnej marży i kursie EUR/PLN) to ok. 389 tys. zł. Zadłużenie z tytułu kredytu uruchomionego w styczniu 2008 r. wynosi obecnie 437 tys. zł, zaś dla kredytu z początku 2009 r. ok. 362 tys. zł.

Sporo niższe jest przeliczone dla złote, zadłużenie osób z zobowiązaniami w euro. Dla kredytu ze stycznia 2006 r. wynosi ono obecnie 294,5 tys. zł, dla zobowiązania z początku 2007 r. 302 tys. zł, zaś w przypadku kredytu zaciągniętego jeszcze rok później to 327,5 tys. zł. Wartość Indeksu Zadłużenia dla kredytu w euro ze stycznia 2009 r. to aktualnie 295,5 tys. zł.

Przewalutowanie kredytu walutowy na złotowy to operacja, którą obecnie nawet nie ma co zaprzątać sobie głowy. Bardzo ostrożnie należy też podchodzić do idei nadpłaty kredytu - bezpieczne zainwestowanie ewentualnej nadwyżki przyniesie zapewne więcej korzyści finansowych. Ponadto takie wolne środki - istna „poduszka finansowa”  - zawsze mogą się przydać na tzw. czarną godzinę.