Porównywarka kredytów hipotecznych

Sprawdź teraz najlepsze pożyczki hipoteczne!

Czym jest Indeks Zadłużenia?

Indeks Zadłużenia przygotowywany jest co miesiąc przez analityków serwisu Comperia.pl. Badane są zmiany poziomu całkowitego zadłużenia (wyrażonego w złotych) pozostającego do spłaty dla przykładowych kredytów hipotecznych na 300 tys. zł na 30 lat. Dla lepszego porównania tych zmian przyjęto, że takie zobowiązania zaciągane były na początku 2006, 2007, 2008 i 2009 roku. Indeks Zadłużenia odpowiada m.in. na pytania: czy warto przewalutować kredyt albo czy warto go akurat nadpłacić.

Komentarz analityka

W przeciągu ostatniego miesiąca (II połowa lipca i I połowa sierpnia br.) złoty umocnił się zarówno wobec euro, jak i franka szwajcarskiego.  Kursy tych walut wykazywały przez badany okres trend spadkowy. Euro w połowie lipca sprzedawane było przez banki średnio po 4,43 zł, zaś frank szwajcarski po 3,58 zł. Po miesiącu ceny tych walut spadły nawet do poziomu 4,32 zł za euro i 3,51 zł za szwajcarską walutę.

W całym analizowanym okresie średnia cena sprzedaży euro w polskich bankach wynosiła 4,38 zł, zaś franka  3,55 zł. W odniesieniu do wartości z Indeksu Zadłużenia z zeszłego miesiąca, oznacza to spadki o 6 gr.

Aprecjacja złotego przełożyła się na spadek przeliczonego na złote salda zadłużenia osób z kredytami w euro i frankach szwajcarskich. Dla analizowanych modelowych kredytów, zadłużenie spadło w stosunku do poprzednich odczytów o 6,5-8,5 tys. zł (w zależności od roku zaciągnięcia zobowiązania) w przypadku kredytów we frankach szwajcarskich, oraz o 4,5-5,5 tys. zł przy kredytach w euro.

Ile dziś, po kilku latach spłaty, wynosi w przeliczeniu na złote zadłużenie osób z kredytami w euro bądź franku szwajcarskim? Dla modelowego zobowiązania w euro [na 300 tys. zł, na 30 lat - przyp. red.] zaciągniętego w styczniu 2006 r., jest to kwota 289,5 tys. zł. Takie samo zobowiązanie zaciągnięte rok później oznacza obecnie dług rzędu 297 tys. zł. Jeśli ktoś zaciągnął kredyt w euro na początku 2008 r., dziś winien jest bankowi ok. 322,5 tys. zł. Z kolei wartość Indeksu Zadłużenia dla kredytu ze stycznia 2009 r. wynosi obecnie ok. 290,5 tys. zł.

Niestety, zdecydowanie wyższe kwoty zadłużenia generują kredyty we frankach szwajcarskich. Dla modelowego zobowiązania w tej walucie zaciągniętego w styczniu 2006 r. Indeks Zadłużenia wynosi aktualnie ok. 354 tys. zł. Osoba, która zaciągnęła kredyt we frankach na początku 2007 r., obecnie winna jest bankowi ok. 381,5 tys. zł. Zadłużenie z tytułu kredytu uruchomionego na początku 2008 r. wynosi aktualnie aż 428,5 tys. zł, zaś dla kredytu ze stycznia 2009 r. ok. 355,5 tys. zł.

Zadłużenie z tytułu hipotecznego kredytu walutowego wyższe niż wartość nieruchomości i pożyczona kilka lat temu kwota - to problem setek tysięcy Polaków. O ile jednak spłacają oni raty w terminie, kredytodawcy rzadko robią z tego powodu problemy. Idealne dla osób z kredytami walutowymi byłoby bardzo znaczne umocnienie się złotego, do poziomu przy którym zaciągali oni zobowiązania. Wówczas jakiś sens miałoby przewalutowanie kredytu na złotowy, w celu uniknięcia dalszego ryzyka walutowego. Także wówczas najbardziej opłacałaby się nadpłata kredytu. Jednak taka aprecjacja złotego (w momencie zaciągania analizowanych kredytów był on droższy od 50 gr nawet do 1 zł) jest obecnie absolutnie niemożliwa.

Sprawdź teraz najlepsze pożyczki hipoteczne!