Porównywarka kredytów hipotecznych

Dochody odgrywają bardzo istotną rolę w trakcie wnioskowania o kredyt hipoteczny. Z racji tego, że taki kredyt ma charakter długoterminowy i wiąże się z zaangażowaniem dużej ilości środki banki chcą zapewnić sobie jak największe bezpieczeństwo. To oznacza, że im więcej zarabiamy, tym lepiej wypadamy w oczach banku i na tym wyższą ratę nas stać.

Liczą się też rodzaj zatrudnienia i wydatki

Należy jednocześnie pamiętać, że nie tylko wysokość otrzymywanej pensji wpływa na nasze możliwości kredytowe, ale i rodzaj zatrudnienia. Jeśli zarabiamy na umowę o dzieło czy zlecenie, bank może uznać tylko część naszych zarobków jako dochód, który posłuży do obliczenia naszej zdolności kredytowej. Dodajmy też, że nawet jeśli zarabiamy dobrze (3000 zł), to przy dużych regularnych zobowiązaniach (np. raty kosztujące 700 zł miesięcznie) możemy mieć problem z uzyskaniem wysokokwotowego kredytu hipotecznego.

Sam oblicz zdolność kredytową

Zanim wybierzemy się do banku, aby sprawdzić, na jaką kwotę kredytu możemy liczyć przy pensji rzędu 3000 zł, warto rozeznać się wstępnie w tej materii przy pomocy kalkulatorów zdolności kredytowej. Wpisanie kilku informacji pozwoli nam zorientować się, o jakich kwotach będziemy rozmawiać z bankiem.

Na jaką pożyczkę możemy liczyć?

Aby dowiedzieć się, ile będziemy mogli pożyczyć od banku, należy uwzględnić kilka informacji, m.in. liczbę osób w gospodarstwie domowym - w tym liczbę domowników znajdujących się na naszym utrzymaniu. Niezbędne będzie także podanie informacji o naszych innych miesięcznych zobowiązaniach (np. kredytowe raty, limity na rachunkach). Ponadto należy podać sumę innych miesięcznych zobowiązań, np. z tytułu leasingu czy alimentów. Oczywiście oprócz tego trzeba zadecydować o preferowanym przez nas okresie kredytowania. Jeśli połączymy te informacje i podamy dochody netto gospodarstwa domowego (w naszym przypadku 3000 zł), to otrzymamy kwotę potencjalnego kredytu hipotecznego.  

Przykładowa zdolność kredytowa przy dochodzie 3000 zł netto miesięcznie:

• małżeństwo

Przy zarobkach rzędu 3000 złotych netto osiąganych przez małżeństwo we wspólnym gospodarstwie domowym (bez dzieci) i przy kredycie na okres 20 lat możemy liczyć na ok 250 tys. zł kredytu hipotecznego, o ile partnerzy nie posiadają żadnych zobowiązań kredytowych, a wydatki na mieszkanie (czynsz, media) nie przekraczają 600 zł. W przypadku wydłużenia okresu spłaty do 30 lat, zdolność kredytowa zwiększy się do aż 290 tys. zł.

• małżeństwo z kredytem

Małżeństwo wydające na mieszkanie 600 zł miesięcznie, spłacające raty kredytów na łączną sumę 300 zł miesięcznie, może pożyczyć pod hipotekę już tylko ok 210 tys. zł na 20 lat lub 245 tys. zł na 30 lat. Gdy nasi wnioskodawcy wychowują przy tym dziecko, ich zdolność kredytowa zmniejszy się do 190 tys. zł na 20 lat. Jeśli wydłużymy okres spłaty do 30 lat, dostępna kwota zwiększy się do ok 220 tys. zł.

• singiel bez zobowiązań kredytowych

Singiel, chcący pożyczyć pieniądze na mieszkanie na okres 20 lat, uzyska kredyt w wysokości ok 270 tys. zł, jeśli jego miesięczne wydatki na mieszkanie nie przekraczają 600 zł. Przy 30-letnim okresie spłaty bank będzie w stanie pożyczyć mu aż 320 tys. zł.

• singiel z kredytem

Jeśli samotny wnioskodawca spłaca co miesiąc kredyt z ratą w kwocie 300 zł, przy 20-letnim okresie spłaty otrzyma kredyt hipoteczny w wysokości ok 230 tys. zł, a przy 30-letnim: ok 270 tys. zł.

Jak widać, wyniki nie są wcale takie złe. Dochód rzędu 3000 zł netto pozwala na spokojne zrealizowanie marzenia, jakim jest posiadanie własnego mieszkania. Może nie będzie to luksusowy apartament w centrum Warszawy, ale przy kwotach rzędu ok 300 tys. zł można kupić nawet 50-metrowe mieszkanie na obrzeżach stolicy lub wybudować dom na wsi.