Porównywarka kredytów hipotecznych

Kredyt hipoteczny to silnie obciążające budżet konsumenta (czy firmy) zobowiązanie finansowe. Po pierwsze - jest to kredyt długoterminowy i nie mamy tu na myśli 2 lub 3 lat spłacania. Kredyt hipoteczny zaciąga się z reguły na co najmniej lat 15, 20 bądź 30. To zaś prawdziwy szmat czasu. Po drugie - tego typu kredyt jest wysokokwotowy. Nie zaciąga się go na 2 000 lub 10 tys. złotych. Zwykle wysokość zobowiązania hipotecznego waha się od 100 tys. do nawet pół miliona złotych.

Te specyficzne cechy kredytu hipotecznego sprawiają, że stanowi on duże obciążenie dla kieszeni kredytobiorcy. Nie ma znaczenia, czy jesteśmy dobrze zorganizowani i skrupulatnie zarządzamy swoim miesięcznym budżetem, tak aby zawsze mieć na spłatę raty kredytu. Dwadzieścia lub trzydzieści lat do bardzo długi okres czasu i nie sposób przewidzieć wszystkiego, co się w nim wydarzy. Jedno jest pewne - będą lepsze i gorsze okresy finansowe.

Jeśli chodzi o te gorsze okresy dla naszego portfela, to należy być przygotowanym, że ze spłatą niektórych rat możemy się spóźniać. Naturalną koleją rzeczy jest wtedy naliczenie przez bank odsetek karnych za opóźnienie. Aby uniknąć takiej kary, możemy skorzystać z wakacji kredytowych, mając wtedy wolne od płacenia raty kapitałowej bądź całej, choć zwykle z takiej opcji można skorzystać tylko raz na rok.

Nadpłacanie rat kosztuje...

Lepsze okresy finansowe można zaś wykorzystać po to, aby nadpłacić część rat kredytowych. Dzięki temu w przyszłości zapłacimy po prostu mniej. Jeśli jest to kredyt w PKO BP, to warto już teraz zapoznać się z przepisami regulującymi kwestię wcześniejszych częściowych i całkowitych spłat zadłużenia.

...ale w PKO BP tylko przez pierwsze 3 lata

Nadpłacanie rat może być obłożone prowizją lub nie. W PKO BP taka nadpłata jest objęta prowizją w wysokości 1,5% kwoty spłaty. Opłata jest pobierana tylko od spłat nieprzewidzianych przez harmonogram w ciągu trzech pierwszych lat spłacania kredytu lub pożyczki hipotecznej. Dotyczy pożyczek udzielanych od 1 kwietnia 2007 roku.

Kot może liczyć na ulgi w opłatach?

Prowizja może zostać obniżona, jeśli jesteśmy posiadaczami rachunku oszczędnościowego „Oszczędnościowa Książeczka Mieszkaniowa”. Dotyczy to jednak tylko rachunku założonych od 19 stycznia 2009 roku.

Regulamin PKO BP przewiduje również sytuacje, kiedy prowizja od nadpłaty nie jest naliczana. Dzieje się tak wtedy, kiedy kredyt hipoteczny został zawarty do 17 grudnia 2011 roku i podlega ustawie o kredycie konsumenckim.

Brak opłat jest również przewidziany w przypadku nadpłat do kredytu hipotecznego zaciągniętego w ramach programu Mieszkanie dla Młodych.