Porównywarka kredytów hipotecznych

Utrata pracy, poważna choroba, ciężki wypadek – to tylko przykłady zdarzeń, które wpływają na trudności w spłacie zobowiązań pieniężnych. Aby zapewnić sobie ochronę w takich sytuacjach, można wykupić odpowiednie ubezpieczenie i zmniejszyć tym samym ryzyko niemiłych konsekwencji wskutek braku spłaty kredytu mieszkaniowego. Należy jednak zaznaczyć, że takie rozwiązanie nie da pełnego zabezpieczenia, co wynika z występowania szeregu wyłączeń i okresów karencji, które ograniczają możliwość uzyskania odszkodowania.

Problemowe okresy karencji

Towarzystwa ubezpieczeniowe stosują okresy karencji, których występowanie obniża poziom ochrony ubezpieczonego. W praktyce karencja jest okresem, w czasie którego ubezpieczyciel nie zapewnia ochrony – pomimo faktu, iż klient opłaca składkę. Przykładowo w przypadku utraty pracy zazwyczaj trzeba się liczyć z 3-miesięczną karencją. Z kolei świadczenie z tytułu poważnego zachorowania może nie przysługiwać przez okres nawet 6 miesięcy od podpisania umowy. Co więcej polisa nie obejmuje też negatywnych skutków zdrowotnych, które stanowią następstwo chorób zdiagnozowanych przed jej podpisaniem.

Lista wyłączeń

W umowie ubezpieczeniowej można znaleźć też dość długą listę wyłączeń – zdarzeń, które nie są objęte odpowiedzialnością towarzystwa. Dla przykładu: odszkodowanie za utratę zatrudnienia można dostać jedynie w ściśle określonym przypadku, a jest nim sytuacja, gdy umowa zostaje rozwiązana przez pracodawcę. Zwolnienia dyscyplinarne czy rozwiązanie umowy za porozumieniem stron nie upoważniają do otrzymania świadczenia. Tego rodzaju wyłączeń na ogół jest więcej i przed podpisaniem umowy koniecznie należy się z nimi zapoznać.

Koszty ubezpieczenia podnoszą całkowity koszt kredytu

Niestety to jednak nie wszystkie minusy związane z polisami stanowiącymi dodatek do kredytu. Kolejnym niekorzystnym rozwiązaniem jest fakt, iż koszt polisy wypłacanej jednorazowo bywa najczęściej doliczany do całkowitej kwoty kredytu (rzadko kiedy kredytobiorcy decydują się opłacić składkę z własnej kieszeni), a co za tym idzie - pobierane są także od tej kwoty odsetki. Można więc powiedzieć, że zakup takiego ubezpieczenia powoduje po prostu wzrost rzeczywistego kosztu całkowitego kredytu.

Czy warto?

Choć minusów ubezpieczeń do kredytów jest wiele, w pewnym, choć zwykle mocno ograniczonym zakresie chronią one kredytobiorcę przed skutkami nieoczekiwanych zdarzeń. Takie rozwiązanie ma jednak sens przede wszystkim w sytuacji, gdy koszt polisy jest niewielki, a bank wymagający jej posiadania, oferuje niezwykle atrakcyjne warunki kredytowania.