Porównywarka kredytów hipotecznych

Polski rząd wprowadził liberalizację zasad związanych z upadłością konsumencką. Taki krok przełożył się praktycznie od razu na wzrost liczby upadłości. Od 1 stycznia tego roku do 16 czerwca sądy podjęły decyzję o upadłości 497 konsumentów. Dla porównania - w ciągu ostatnich 4 lat upadłość ogłoszono tylko w 87 przypadkach. Oznacza to, że nowe przepisy dają konsumentom większe pole manewru. Pytanie tylko, czy jest to rozwiązanie również dla mających problemy ze spłatą kredytu frankowców?

Co oznacza upadłość konsumencka?

Jak sama nazwa wskazuje, upadłość konsumencka jest skierowana tylko dla klientów indywidualnych. Upadłość sąd może ogłosić w przypadku, gdy konsument z przyczyn finansowych nie jest w stanie regulować swoich zobowiązań (w tym rat kredytowych). Dowodem niewypłacalności w praktyce jest już brak spłaty dwóch bądź trzech rat.  

Ograniczenia

Jeśli liczymy na sądowe oddłużenie, to należy zdawać sobie sprawę, że nie będzie to jednak tak łatwe. Przepisy wprowadzają m.in. ograniczenia dotyczące konsumentów, którzy podali we wniosku nieprawdziwe informacje, doprowadzili z własnej winy do uchylenia planu spłaty w ciągu ostatnich 10 lat, a także korzystali już z upadłości konsumenckiej w ciągu ostatnich 10 lat.

Inne ograniczenia są skierowane do konsumentów, którzy w tym samym okresie z własnej winy dopuścili do umorzenia postępowania upadłościowego, doprowadzili do niewypłacalności umyślnie bądź ze względu na niedbałość oraz działali na szkodę wierzycieli.

Skutki upadłości

Ogłoszenie upadłości wiąże się z szeregiem konsekwencji, które z perspektywy konsumenta wcale nie muszą być tak atrakcyjne. Oto niektóre z nich:

• utrata mieszkania, chyba że uda się zawrzeć układ z wierzycielami,
• przejście w zarząd syndyka całego majątku konsumenta, który może sprzedać wszystkie jego składniki,
• ograniczenie prawa konsumenta do zawierania umów tylko na te najprostsze (np. zakupy żywności),
• wynagrodzenie konsumenta zostaje pomniejszone o część podlegającą zajęciu.

Podsumowanie

Jak widać, upadłość konsumencka niesie ze sobą wiele poważnych konsekwencji. Jest ona jednocześnie możliwa tylko przy bliskiej współpracy z syndykiem i wierzycielami. Czy jest to właściwy sposób wyjścia z problemów z kredytem we frankach? Odpowiedź zależy od indywidualnej sytuacji konsumenta.