Porównywarka kredytów hipotecznych

Opłacalność nadpłaty kredytu jest związana przede wszystkim z rodzajem zobowiązania, z jakim mamy do czynienia. Najlepiej zajrzeć do umowy kredytowej, w której znajdziemy wyczerpujące informacje na temat możliwości dokonania wcześniejszej spłaty.

Prowizja od wcześniejszej spłaty

Kredyt gotówkowy to dość kosztowny rodzaj świadczenia. Ma znacznie wyższe oprocentowanie niż kredyty hipoteczne. Kredyt gotówkowy zdecydowanie warto nadpłacać właśnie z uwagi na jego całkowite koszty, tym bardziej że banki zwykle nie pobierają opłat za zwrócenie długu - w całości lub części - przed terminem. Co innego w przypadku kredytów hipotecznych.

Przy kredytach pod hipotekę najczęściej mamy do czynienia z opłatami za wcześniejszą spłatę zadłużenia. Te nie są wysokie - przeważnie 1-3% wartości spłacanej kwoty, ale mimo wszystko to wydatek. Na pocieszenie warto dodać, że prowizje te zwykle banki pobierają tylko przez pierwsze 3-5 lat trwania okresu umowy. Gdy zechcemy całkowicie rozliczyć się z kredytu w szóstym roku jego spłacania, większość banków umożliwi to bez pobierania dodatkowych opłat.

Krótszy okres spłaty bądź niższa rata

Dodajmy, że nadpłata kredytu może zostać rozliczona w dwojaki sposób - możemy dzięki niej zmniejszyć wysokość kolejnych rat, pozostawiając ten sam okres spłaty, jaki został pierwotnie ustalony w umowie, a możemy też go skrócić, w dalszym ciągu spłacając kolejne raty w tej samej wysokości. Korzystniejsze finansowo jest to drugie rozwiązanie, niemniej jednak czasem warto zapłacić kilka złotych więcej w odsetkach, by co miesiąc odciążać swój domowy budżet ze zbyt wysokiej raty.

Spłacać wcześniej czy nie?

Nadpłata kredytów gotówkowych i hipotecznych jest korzystna zwłaszcza wtedy, gdy bank nie pobierze z tego tytułu wysokich opłat dodatkowych. Dlatego trudno jednoznacznie ocenić, czy warto działać w ten sposób, choć zwykle pozwoli to na oszczędność na wydatkach z tytułu odsetek. Wszystko zależy od konkretnego przypadku i konkretnej umowy kredytowej. Nie można również zapominać o wartości psychologicznej takiego działania. Szybsza spłata kredytu lub obniżenie raty za sprawą nadpłaty może znacznie ułatwić nam życie i wpłynąć pozytywnie na nasze samopoczucie.