Porównywarka kredytów hipotecznych

Poręczając kredyt, jesteśmy odpowiedzialni za jego spłatę w takim samym stopniu, jak główny kredytobiorca. Od chwili podpisania umowy kredytowej nie mamy możliwości wycofania się z niej.

Polak chętnie poręcza kredyty

Według danych Biura Informacji Kredytowej, aż 68% Polaków uważa, iż poręczenie kredytu nie stanowi żadnego problemu. Nie wszyscy jednak zdajemy sobie sprawę z konsekwencji takiej decyzji.

Okazuje się, że co dziesiąty poręczany kredyt jest spłacany z opóźnieniem przekraczającym 90 dni. W przypadku, gdy jesteśmy żyrantem, a kredytobiorca spóźnia się ze spłatą raty, na nasze konto w BIK-u wpływa negatywna informacja, a to może utrudnić nam wzięcie kredytu w przyszłości.

Obowiązki poręczyciela

Według danych BIK-u, w Polsce ponad 500 tysięcy osób poręcza obecnie kredyty o średniej wartości 30 tysięcy złotych. Kredyty hipoteczne poręcza zwykle najbliższa rodzina.

Decydując się na taki krok, powinniśmy pamiętać, że w świetle przepisów Kodeksu cywilnego, poręczając czyjeś zobowiązanie, jesteśmy odpowiedzialni za jego spłatę dokładnie w takim samym stopniu co kredytobiorca. Bank sam decyduje, od kogo ściganie należność. W przypadku problemów z egzekucją długu od kredytobiorcy, jest więcej niż pewne, iż bank zwróci się w pierwszej kolejności do poręczyciela.

Jak zabezpieczyć swoje interesy?

Zanim zdecydujemy się poręczyć komuś kredyt, powinniśmy zastanowić się, czy jest to osoba godna zaufania i wypłacalna finansowo. W sytuacji, gdy już zdecydujemy się na podżyrowanie pożyczki, musimy podjąć środki ostrożności, aby zabezpieczyć swoje finanse.

Przede wszystkim powinniśmy ustalić dokładnie zakres i warunki naszego poręczenia. Najlepiej dla poręczyciela byłoby podpisać umowę kredytową, w której żyrant jest zobowiązany wyłącznie do spłaty kwoty kredytu bez odsetek i kosztów dodatkowych. W ten sposób poręczyciel jest zabezpieczony na wypadek sytuacji, gdy kredytobiorca przestaje spłacać kredyt, a żyrant musi spłacać nie tylko kwotę kredytu, ale także karne odsetki, opłaty za monity itp. Tak skonstruowana umowa chroni poręczyciela również przed konsekwencjami ewentualnych zmiany w umowie kredytowej. Gdy kredytobiorca podpisze z bankiem aneks zwiększający kwotę kredytu, nie będzie to miało wpływu na wysokość naszego poręczenia.

Dodatkowym zapisem w umowie, o który powinien zadbać poręczyciel, jest obowiązek informowania go przez bank o każdej, nawet najmniejsze zaległości związanej ze spłatą kolejnych rat. Jest to szczególnie ważne w kontekście budowania dobrej historii kredytowej.