Porównywarka kredytów hipotecznych

Wśród osób ubiegających się o kredyty możemy wyróżnić cztery podstawowe grupy:

• zatrudnionych na podstawie umowy o pracę,
• zatrudnionych na podstawie umów cywilnoprawnych,
• osób wykonujących wolny zawód (np. adwokat, notariusz),
• przedsiębiorców prowadzących własną działalność gospodarczą (inną od wolnego zawodu).

Podczas starań o kredyt mieszkaniowy największe szanse i pewien handicap już podczas składania wniosku otrzymają osoby wykonujące wolny zawód i zatrudnione na podstawię umowy o pracę. Do tej grupy teoretycznie należałoby też dołączyć przedsiębiorców, jednak bankowe realia okazują się burzyć stereotypy panujące w społeczeństwie.

Przedsiębiorcy trudniej zaufać

Analizując postępowanie banków względem wymienionych wyżej grup zawodowych, bardzo łatwo zauważyć, że to właśnie przedsiębiorcy cieszą się najmniejszym zaufaniem i muszą rzetelniej udokumentować staż swojej firmy na rynku, a także jej dochody. Dość powiedzieć, że w wielu przypadkach mniej rygorystyczne wymagania są stawiane osobom na tzw. śmieciówkach, czyli umowach o dzieło i umowach-zlecenie. Wynika to prawdopodobnie z niestabilnej sytuacji na rynku, ze skutków kryzysu gospodarczego i statystyk, które jasno mówią, że firmą trudno jest utrzymywać się na rynku przez okres wielu lat.

Jaki staż po kredyt hipoteczny?

W przypadku osób prowadzących własną działalność gospodarczą normą jest wymóg minimum 12 miesięcy stażu na rynku. Bardzo często okres ten jest jednak wydłużany do 18, 24, a nawet 30 miesięcy. Wiele w tej kwestii zależy też o dochodu i oczekiwanej kwoty kredytu.

Dochód firmy

Jak łatwo się domyślić, obliczenie dochodu firmy może być problematyczne z punktu widzenia nie tylko banku, ale też samych przedsiębiorców. Standardowo do tego celu wykorzystuje się rozliczenia z urzędem skarbowym z poprzedniego roku podatkowego, a także z pełnych miesięcy bieżącego roku. W niejasnych sytuacjach bank może jednak rozszerzyć ten okres o dodatkowy rok wstecz. Jednocześnie podczas analizy istotne znaczenie będzie miała różnica w dochodach osiąganych w poszczególnych okresach. Zbyt duże odchylenia mogą sugerować problemy firmy, nie tylko w jej płynności finansowej, ale też w ewentualnej spłacie kredytu.