Porównywarka kredytów hipotecznych

Jeśli kredytobiorca kupuje dom jednorodzinny na rynku wtórnym lub od dewelopera, cały proces wygląda niemal identycznie jak w przypadku zakupu mieszkania. A więc do uzyskania kredytu na dom musimy przygotować dokumenty potwierdzające naszą zdolność kredytową, na podstawie której bank będzie mógł podjąć decyzję o przyznaniu kredytu lub odrzuceniu wniosku.

Niezbędne jest również przygotowanie dokumentacji nieruchomości, która stanie się przedmiotem zabezpieczenia. Może się okazać, że pomimo wystarczającej zdolności kredytowej bank odmówi udzielenia finansowania z powodu samej nieruchomości. Może się tak stać, jeśli wartość oszacowania będzie niewystarczająca do należytego zabezpieczenia interesów banku.

Z tego też powodu przed zakupem domu warto, podobnie jak w przypadku mieszkań, podejmować decyzje racjonalnie i poprzedzać je dogłębną analizą, aby nasze marzenia o własnym domu jednorodzinnym nie legły w gruzach z powodu negatywnej decyzji banku.

Nieco inaczej wygląda kwestia zaciągania kredytu hipotecznego na budowę domu. Bardzo często jako wkład własny traktowana jest działka, na której zostanie posadowiona nieruchomość. Sam kredyt będzie wypłacany w transzach po zakończeniu poszczególnych etapów budowy i rozpoczynaniu kolejnych, na które będą wypłacane transze.

Niekiedy kredyt na budowę domu nazywany jest kredytem budowlano-hipotecznym, ponieważ kredyt w trakcie trwania budowy ma status kredytu budowlanego. Wówczas kredytobiorcę obowiązuje karencja w spłacie rat nawet do dwóch lat, a po ukończeniu budowy kredyt jest przekształcany w zwykły kredyt hipoteczny.