Porównywarka kredytów hipotecznych

Czynnikiem, który ma największe znaczenie przy badaniu naszych możliwości finansowych jest nasza zdolność kredytowa. Oznacza ona to, jak wysokie zobowiązanie kredytowe jesteśmy w stanie spłacać terminowo przy obecnych dochodach. W zależności od banku zdolność kredytowa może być liczona przy ujęciu różnej długości okresów wstecz. Jeden bank sprawdzi nasze zarobki 3 do 6 miesięcy wstecz, ale już inny będzie wymagał dostarczenia zaświadczeń o zarobkach oraz wyciągu z konta bankowego z ostatniego roku. Co wpływa na wysokość naszej zdolności kredytowej?

Dochody

Oczywiste jest, że bez odpowiednich dochodów nie mamy co myśleć o uzyskaniu jakiegokolwiek kredytu – zwłaszcza hipotecznego. Dla banków najlepszym rodzajem kredytobiorców są osoby pracujące na podstawie umowy o pracę, ponieważ dochody na zaświadczenia są miarodajne i łatwo na ich podstawie określić zdolność finansową takiej osoby. W nieco gorszej sytuacji są przedsiębiorcy, którzy chcąc starać się o kredyt hipoteczny muszą stanąć przed trudną decyzją rezygnacji z optymalizowania podatków, ponieważ bank chce zobaczyć, że nasza firma przynosi zyski, a jeśli przynosi zyski, to znaczy, że musi też płacić wysokie podatki. A więc w przypadku przedsiębiorców można powiedzieć w dużym uproszczeniu, że im wyższe podatki płacimy, tym wyższą zdolność kredytową posiadamy.

Aktywne zobowiązania kredytowe

Punktem wyjścia dla obliczania naszej zdolności kredytowej są nasze przychody, które w pierwszej kolejności są pomniejszane o posiadane inne kredyty i pożyczki, głównie te w bankach. Na obniżenie naszej zdolności może wpłynąć karta kredytowa lub kredyt odnawialny, nawet jeśli nie wykorzystaliśmy limitów. Wystarczy, że są w każdej chwili dostępne dla klienta.

Pozostałe koszty

Na potrzeby oceny zdolności kredytowej wnioskodawcy banki obliczą także jego koszty życia, na podstawie przeprowadzonej z nim ankiety, czasem także na podstawie wyciągów z jego konta osobistego. Istnieją jednak banki, które aż tak głęboko nie wnikają w naszą sferę finansową i zakładają z góry określoną kwotę miesięczną, jaką potrzebujemy na pozostałe wydatki.

Po zestawieniu miesięcznych dochodów i wydatków – zwłaszcza zobowiązań kredytowych – bank jest w stanie ocenić, jaką kwotę będzie mógł danemu wnioskodawcy pożyczyć, aby mieć jak największą szansę na bezproblemowe odzyskanie należności.