Porównywarka kredytów hipotecznych

Określenie, że bank przejmuje mieszkanie za długi, nie oddaje w pełni charakter procesu egzekwowania niespłacanych zobowiązań z tytułu kredytu mieszkaniowego. Kredytobiorcy, nawet jeśli bank jest zabezpieczony w księdze wieczystej nieruchomości, odpowiadają za swoje zobowiązania całym swoim majątkiem, a więc może mieć miejsce sytuacja, gdy sprzedaż nieruchomości nie pozwoli na spłatę całości zadłużenia wobec banku. Banki w Polsce, w odróżnieniu od banków w Stanach Zjednoczonych, nie mogą samodzielnie przejmować nieruchomości będących zabezpieczeniem niespłacanych kredytów i muszą korzystać z usług komornika, który przeprowadzi procedurę sprzedaży mieszkania na podstawie tytułu wykonawczego oraz wniosku egzekucyjnego, jaki trafi do niego od wierzyciela.

Kiedy bank wypowiada umowę?

Banki najczęściej wypowiadają umowę kredytu hipotecznego po przekroczeniu 60 dni opóźnienia, wówczas wystosowują do klientów wypowiedzenie umowy, które po 30 dniach staje się wypowiedzeniem skutecznym. W tym okresie dłużnik ma możliwość uregulowania zobowiązania i przywrócenia systemu ratalnego, jeśli tego nie zrobi otrzyma wezwanie do zapłaty całego kredytu.

Po jakim czasie następuje etap sądowo-egzekucyjny?

Pomimo wypowiedzenia umowy banki nie decydują się natychmiast na skierowanie sprawy do sądu, a następnie do komornika. Dają dłużnikowi możliwość samodzielnego sprzedania nieruchomości, dzięki czemu mógłby uzyskać wyższą kwotę niż na licytacji komorniczej, unikając jednocześnie kosztów postępowania sądowo-egzekucyjnego, którymi to byłby obciążony.

Niska świadomość problemu

Niestety wciąż pokutuje przekonanie, że bank nie zabierze nikomu mieszkania i wcale nie trzeba tak szybko decydować się na sprzedaż. W wielu przypadkach okazuje się, że niska świadomość skali problemu doprowadza do nawarstwienia się problemu, ponieważ gdy dojdzie do skierowani sprawy do sądu, to na podstawie Bankowego Tytułu Egzekucyjnego wierzyciel, czyli bank, w ciągu kilku dni otrzymuje klauzulę wykonalności i może skierować wniosek egzekucyjny.

Licytacja komornicza

Komornik przed licytacją musi zlecić wycenę rzeczoznawcy i na jej podstawie ustala cenę wywoławczą. Pierwsza licytacja komornicza rozpoczyna się od 3/4 ceny oszacowania, a jeśli aukcja będzie nieskuteczna, to druga licytacja rozpoczyna się od 2/3 ceny oszacowania. W skrajnych przypadkach od momentu pierwszej zaległości w płatnościach na kredycie mieszkaniowym do licytacji komorniczej może minąć zaledwie kilkanaście miesięcy, a nawarstwiający się dług z miesiąca na miesiąc staje się coraz trudniejszy do spłaty.