Idziesz na spotkanie z doradcą kredytowym? Zrób listę pytań, które musisz zadać. Przeczytaj wskazówki eHipoteka.com

W pierwszej kolejności zastanówmy się, o co zapyta doradca? A będzie pytał przynajmniej z dwóch powodów. Po pierwsze chodzi o ocenę zdolności kredytowej, a więc możliwości uzyskania kredytu. Po drugie chodzi o zaproponowanie odpowiedniego produktu finansowego. A więc do rzeczy.

Zestaw pytań nr 1 – Zdolność kredytowa

- Jaki jest poziom miesięcznych dochodów netto ?

- Jakie jest ich źródło?

- Jakie są nasze comiesięczne obciążenia finansowe?

Informacje te będą niezbędne do obliczenia zdolności kredytowej. Precyzyjna analiza naszych przepływów finansowych pomoże także w lepszym dopasowaniu rozwiązania hipotecznego do naszych rzeczywistych potrzeb.

Zestaw pytań nr 2 – Produkt hipoteczny

- Jaki jest cel kredytowania?

- Jaka jest maksymalna miesięczna rata kredytu, jaką jesteśmy w stanie zaakceptować?

- Przez jaki długi okres chcielibyśmy spłacać kredyt? Z jakim okresem kredytowania będziemy czuli się najbardziej komfortowo?

- Czy jesteśmy zainteresowani wcześniejszą spłatą kredytu? Kiedy ewentualnie chcielibyśmy dokonać nadpłaty?

- Czy mamy jakieś preferencje co do waluty kredytu? Jaki jest nasz stosunek do codziennych wahań kursu walutowego, czyli ryzyka walutowego? Jaki maksymalnie poziom wahań jest dla nas akceptowalny?

Jakie pytania należy zadać doradcy kredytowemu?

Druga runda rozmowy to Twoje pytania do doradcy. Po wstępnym sprecyzowaniu oczekiwań, co do poszukiwanego kredytu zadaj doradcy poniższe pytania:

- Jakie instytucje finansowe doradca posiada w swojej ofercie? Czy doradca rzeczywiście może nam zaoferować najlepszą ofertę spośród wszystkich dostępnych na rynku?

- Czy u doradcy możemy załatwić wszelkie formalności związane z zaciągnięciem kredytu?

- Jak długo potrwają wszelkie formalności związane z uzyskaniem kredytu, licząc od momentu złożenia wniosku do wypłaty pieniędzy?

- Czy doradca pobiera dodatkową opłatę za pomoc w znalezieniu najlepszej oferty i załatwieniu wszelkich formalności, czy jest wynagradzany tylko przez instytucje, z którymi współpracuje?

- Czy za rozpatrzenie wniosku o kredyt pobierana jest opłata?

- Czy za udzielenie kredytu będziemy musieli zapłacić prowizję? Jeśli tak to w jakiej wysokości?

- Czy można tę prowizję skredytować, czyli nie płacić jej z własnej kieszeni a doliczyć do kwoty kredytu?

- Jaka waluta kredytu będzie dla nas najbardziej optymalna?

- Jaka będzie wysokość miesięcznej raty kredytu?

- Czy bardziej korzystny będzie dla nas wariant rat równych czy rat malejących?

- Czy oprocentowanie kredytu jest zmienne czy stałe?

- Jeśli jest zmienne to co jaki czas może się zmieniać i na jakiej podstawie? Czy powodem zmiany oprocentowania jest jedynie zmiana rynkowej stawiki WIBOR/LIBOR czy oprocentowanie zmienia się decyzją zarządu banku?

- Jak skonstruowane jest oprocentowanie kredytu? Czy składa się ono z marży banku i rynkowej stawki WIBOR/LIBOR, czy jest ustalane w inny, mniej przejrzysty dla klienta sposób (np. decyzja zarządu)?

- W jaki sposób można zmniejszyć oprocentowanie kredytu? Czy marża banku zależy od kwoty kredytu? Czy możliwe są negocjacje marży banku?

- Jaka jest wysokość opłat za przewalutowanie i wcześniejszą spłatę kredytu?

- Czy opłaty te są zapisane w umowie kredytowej czy w tabeli opłat i prowizji? Pamiętajmy, że tabela opłat i prowizji może być zmieniona bez naszej wiedzy, natomiast wszystko co jest zapisane w umowie kredytowej może zostać zmienione jedynie za zgodą obu stron!

- Jakie formalności wiążą się z wcześniejszą spłatą zobowiązania kredytowego? Czy konieczna jest wizyta w banku czy można złożyć dyspozycję nadpłaty online?

- Jakie są całkowite koszty kredytu? Które z opłat musimy ponieść przed wypłatą kredytu, a które będziemy ponosić po wypłacie kredytu?

- Jakie są obowiązkowe ubezpieczenia związane z kredytem? Jaki jest koszt tych ubezpieczeń?

- Czy dostępne są dodatkowe ubezpieczenia kredytu? Które z tych ubezpieczeń są w naszym przypadku potrzebne a które zbędne?

- Czy w proponowanym rozwiązaniu kredytowym istnieje możliwość karencji w spłacie rat kapitałowych, czyli zawieszenia płatności tych rat w początkowym okresie kredytowania? Jaki jest maksymalny okres takiej karencji?

- Czy w proponowanym rozwiązaniu kredytowym istnieje opcja "wakacji kredytowych"? Na jak długo można zawiesić spłatę rat kredytowych?

Uzyskanie odpowiedzi na powyższe kwestie z pewnością ułatwi podjęcie świadomej i rozsądnej decyzji. A w przypadku kredytu hipotecznego rozwaga jest szczególnie wskazana.

eHipoteka.com